民生银行上海分行深耕小微金融 助力制造业升级发展

制造业是立国之本,强国之基。民生银行深入贯彻落实党中央、国务院关于金融服务制造业高质量发展的重要决策部署,持续加大对绿色信贷、普惠金融、先进制造业、战略新兴产业、产业链供应链自主可控等制造业金融支持力度,不断增加制造业信贷资源总量配置以及信用贷款、中长期贷款结构配置。民生银行上海分行坚定不移地跟随党中央、国务院,以及总行的战略方针,结合普惠金融,深耕小微金融服务,全方位提升金融服务制造业发展质效和能力,鼎力支持上海本地小微制造业升级发展。

创新推出特色化授信模式,满足客户需求

秉承专业真诚的理念,民生银行上海分行为客户提供更优质的信贷服务,推出抵押物准入更加灵活,贷款成数更高,配合二押等多个特色产品,充分覆盖客户个性化需求。同时,根据本区域制造业产业集聚特点,在总行信贷政策基础上,细化区域制造业差异化支持举措,结合普惠金融特色服务更好地满足区域制造业信贷需求。除传统的抵押类贷款外,民生银行上海分行推出了多种信用担保授信产品。以线上化为优势的云快贷、办理方便快捷的个人微贷、服务存量客户的增值贷、服务优质客群的大额信用贷、以纳税开票为基础的纳税网乐贷,以及供应链金融等。此外,还推出无还本续贷、线上转期等特色服务,降低小微企业还款压力和融资拆借成本,同时节省申请时间,提高了办事效率。民生银行上海分行力求通过授信模式的多样化,为小微制造业提供全方位、个性化金融服务。

创建专业化服务团队,为小微企业加速国产化助力

为满足小微企业融资需求,民生银行上海分行持续完善支行小微团队专业化建设,不断提升支行服务质量,全面实施售前、售中、售后的流程化作业模式和业务全流程集中管理,打造“团队作业、业绩共享”考核体系,从而改变以往散兵作战、单打独斗的模式,有效提升小微金融服务的作业效率。

得益于民生银行上海分行专业化团队与作业模式,在精密刀具行业经营20余年的周先生在发生融资难题时得到了有效解决。周先生的公司主要从事精密刀具的设计、开发以及加工,其上下游企业都为国际知名企业。客户也连续多年被上海开发管理委员会评为高新科技企业,享受开发扶持津贴。而周先生的成功离不开民生银行的陪伴与支持。此前,企业因业务覆盖面广,且提供的多数产品为非标产品,种类近千种,需要时常配合备货,再加账期较长,导致企业资金的流动性需求量较大。民生银行上海分行客户经理在了解到这一情况后,为周先生量身定制了一套先息后本的授信方案,该方案历时5年,每年企业可实现无还本转期,大大减轻流动性压力。同时,在民生银行小微团队的努力下,贷款很快实现了发放,及时解决企业流动性问题。在这5年中,周先生的企业实现了多项重大突破,其贸易量年年提升,在核心下游企业中的业务占比也逐年扩大。同时,在疫情期间,周先生意识到了国产化的重要性,由于企业流动性压力减小,于是陆续购置3台大型机器加速国产化进程。其自主研发生产的产品得到了下游企业的一致认可,同时扩大了企业利润,实现了名利双收。

2021年,民生银行上海分行将进一步优化金融服务制造业工作机制,通过信息流、物流、资金流等创新增信措施,持续加大产品创新力度;同时深度结合小微企业特征,运用灵活定价政策、产品组合运用等差异化支持策略,切实帮助小微企业降低融资成本,提高金融服务效率,助推小微制造业优化升级。

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